Почему банки больше кредитуют крупный бизнес?

Банки России большую часть кредитных портфелей перераспределяют в пользу крупного бизнеса. В прошлом году показатели роста кредитования малого и среднего бизнеса возросли, но этот рост нельзя сравнивать с объемами розничного кредитования, а также кредитования крупного бизнеса.


Для оформления кредита нужно купить трудовую книжку, недорого можно приобрести на нашем сайте http://trudo-waya.ru/trudovaya-knizhka-kupit-nedorogo/, перейдя по ссылке.


В 2011 году кредитования МСБ (малый и средний бизнес) возросло на 19%, но в тоже время рост розничного кредитования составил 36%, а для кредитования крупного бизнеса – 28%. Эта тенденция обусловлена низкой прозрачностью заемщиков, а виной этому повышение социальных страховых взносов.

Так большинство предприятий где оплата труда занимает основную часть затрат, стали использовать теневые схемы выплаты заработной платы. Перераспределение кредитного портфеля в пользу крупного бизнеса в ведущих банках вызвано дефицитом ликвидности. Этим и объясняется то что в 2011 году кредитование малых и средних предприятий в крупных банках составило всего 10%, у других участников рынка 37%.

В предыдущем месяце Банк России сообщил, что в ближайшей перспективе ожидается снижение качества кредитных портфелей. Основанием для этого прогноза стала стагнация кредитования и ранее отмечавшаяся на российском рынке. Отечественные банки прекратили наращивать кредитные портфели, логично, что после сокращения предложения сократилось и количество выданных клиентам кредитов. Но хуже всего то, что в банках отмечают рост количества просроченных задолженностей.

В крупных банках России объем предлагаемых кредитов остался неизменным по сравнению с прошлым годом. Главными причинами стагнации являются низкий темп роста экономике и недостаток банковских капиталов. Средний норматив достаточности для банков на сегодня на уровне 14,6%, и специалисты опасаются, что он упадет до уровня кризисного 2008 года.

Уровень достаточности капитала в 2008 году вызвал замедление наращивания активов и темпов кредитования, банки стремились обезопасить себя от нарушения норматива достаточности. Сегодняшний показатель говорит о том, что у банков отсутствует запас денежных средств, который бы позволил увеличить объем кредитного капитала, кроме того первые три месяца 2012 года не принесли роста активов.

К чему же приведет снижение качества кредитных портфелей? Это вызовет рост кредитных ставок, не остановит его даже снижение инфляции, так что в ближайшее время проценты по кредитам будут только расти, хотя некоторые специалисты с таким утверждением не согласны. Май ознаменовался улучшением ликвидности, так что растущая конкуренция среди банков заставит их снижать кредитные ставки.

Заявление о том, что снижение качества кредитных портфелей вызовет рост ставок во всех банках весьма опрометчиво, потому что, все зависит от самого банка. Так что резких скачков кредитных ставок на российском рынке ожидать не стоит.

Центральный Банк России оценивает годовой рост в сфере банковского кредитования как высокий, следовательно, необходимости стимулировать рост нет. Началу года характерны просрочки оплаты в розничном кредитовании. Эта тенденция имеет сезонный характер и на конец года показатели выравниваются.

Первому кварталу года характерен спад кредитования, а в четвертом он сменяется подъемом, получаем, что просрочка связана с пиком сезона, а это характерно для сложившейся ситуации. Вторая половина года знаменуется улучшением показателей – просроченных платежей становится меньше, объемы кредитования растут.

На российском банковском рынке сложилась стабильная ситуация, которая вселяет больше оптимизма ситуации 2008 года. Банк России провел исследование, в котором прогнозировалась ситуация в которой базовый норматив достаточности снизили до 10% от количества активов, учитывая размер взвешенных рисков и кредитного капитала. При наиболее экстремальном варианте развития они получили: снижение ВВП на 1,4%, реальных доходов граждан на 2,4%, инфляция составила 5,7%.

При реализации данного сценария развития отечественные банки будут сокращать свои активы, что позволит увеличить норматив достаточности. При этом исследование не учитывало банковских резервов, так что даже самый экстремальный сценарий развития событий не создаст худшей ситуации, чем сложившаяся 4 года назад. К тому же сейчас отечественные банки лучше готовы к кризису, чем тогда, в их распоряжении находятся антикризисные инструменты.

Понижение уровня достаточности капитала вполне ожидаемо, так как на протяжении полугода отечественные банки испытывали дефицит ликвидности. Кризис, охвативший Европу и общее ухудшение мировой экономической ситуации, оставило один источник решения проблемы – Центробанк РФ, и отечественные банки рассчитывают на его помощь. Банк России проводит умеренную политику и постепенно восполняет дефицит ликвидности, так что рост кредитных портфелей ожидать не стоит.

ООО "ТРУДОВЫЕ КНИЖКИ" http://trudo-waya.ru/kupit-blank-trudovoj-knizhki/